理财App > 热点资讯 > P2P安全性取决于资产质量
 
 

P2P安全性取决于资产质量

时间:2015-11-25 16:11:35 来源:录入 阅读数:0 作者:

       如果说P2P可以分为两个端口,那么无疑是借款端和理财端,分别对接投资者和融资人,尽管在目前国内差异化的融资体系和多层次的风险定价中,这个融资人带有很强的B端色彩,但是这并不妨碍国内其他平台做更多的本质化的P2P尝试,那就是真正从用户端的融资需求对接用户端的理财需求。由于对接的资产来源的不同,B和C端的资产,在收益、期限和安全性上也就具有了一定的差异。

       其实,换一句话而言,由于国内的本土化信用环境暂时还做不到全面的个人征信和风险管理估价,因此P2P平台的安全性也就主要取决于第一个入口,也就是资产的质量了。对于像宜信宜人贷这样的全流程线上操作的P2P平台而言,其资产质量非常优质,因为它的借款标的全部来自于有稳定收入来源的城市白领,因此其资产呈现小额、分散、稳定的特征。从最新的披露数据看,宜人贷的借款端累计交易促成金额已经突破了60亿元,用户数500万以上,这在面对C端用户融资和理财的平台中是很不容易的。

      优质的资产来源和稳定的细分市场,是目前国内P2P行业最重要的第一个门槛,只有做好了这个优质资产的获取和筛选,后续的风险控制和平台运营才会以更好的方式来运作,而对于这个优质资产的筛选和市场定位的明确能力也就成为平台的一个鲜明特色。

P2P安全性取决于资产质量

P2P风险根源主要在于资产安全性

       过去一年,很多平台出现了提现或者是大额的不良,除去小部分平台在后续的风险管理和运营上没有做到位之外,其实最主要的问题还是没有把好P2P平台的第一道准入关:也就是资产获取和审核这一关。

对于P2P平台而言,怎样的资产才更为稳健和安全?

         或许有一家平台可以为大家提供更多的借鉴。宜信旗下的宜人贷,是国内最早开始做线上个人对个人信用借款与理财咨询服务的P2P平台之一,依托母公司宜信9年信贷和风控经验,如今也成为了国内主流的互联网金融P2P代表模式。这种C2C的线上模式,一个好处是可以规避很多P2P平台的B端资产衍生金融风险,因为宜人贷的理财标的都是真实的,面向个人融资需求的大额消费和资金周转,如买车、装修、家居、旅游等,因此这部分需求是社会化的消费刚需,主要面对城市优质白领人群,具备良好的偿还能力和意识。从长期运营的角度而言,这种资产来自于稳健的消费,非常贴地气,风险可控。

真实C端融资+大数据风控,更加精准高效

        当然,除了资产来源要具有更好的安全性,细分市场或者行业具有良性的还款能力外,还有一道必备的程序就是做这批融资需求的信用审核。

宜人贷采用的是线上的数据和互联网信用审核,用户可以直接在宜人贷的借款APP上进行操作借款,只需简单几步操作,授权信息,、无需抵押担保,流程简单,效率也比较高。

      目前宜人贷移动端借款累计交易促成金额已经突破15亿。宜人贷之所以受到市场认可,主要是因为城市白领人群都是有互联网行为的人群,能够在线上积累大量的多维度的行为数据作为征信依据,宜人贷能够通过大数据风控模型在线上进行快速解析,更精准,更高效。

P2P安全性取决于资产质量

后续运营与风控接力,保障多维度安全

       如前所述,优质的资产是一个P2P平台成功的先决条件,也是稳健运营的头一道命门,在做好这个的基础上,才有可能结合后续的日常运营管理和平台风控能力来保障综合性的平台安全。

        最近很多平台都在和银行合作资金托管,这个和此前与第三方支付公司合作的账户管理而言,安全性和监管性上的要求就更高了。因为银行账户托管是细分到子账户的,也就是融资端的用户账户和理财端的账户之间的对应关系必须是一一明确的。宜人贷日前宣布和广发银行全面合作资金托管。根据宜人贷官网公布的最新数据,截止2015年6月,宜人贷的风险备用金账户余额在2亿元以上。

       所以,讲到这里,一个长期来看更为稳健和安全的P2P平台,必然是要把好第一道的借款需求准入关卡,也就是做好前期的市场划分和定位,找到一个适合自身平台的稳健融资需求市场,如果只是做传统金融非标资产和类证券化操作,那么一旦哪一天出现了金融衍生风险,平台将陷入困境。在这个基础上,还需要结合平台自身的信用审核流程和账户保障安全机制来确保投资者资金的安全。

24小时资讯
理财APP排行榜
最新攻略