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P2P回归理性 投资者教育任重道远

时间:2015-11-23 15:25:58 来源:录入 阅读数:0 作者:

        P2P网贷兴起到现在,历程不算久远,只是些许感觉巅峰已过,没有曾经的非凡热闹。其实,如同绝大多数的新兴互联网领域,P2P网贷同样免不了行业调整期,投资总是要回归理性。

补贴渐行渐远 行业初步调整

        纵观整个互联网大环境,“补贴”绝对能算的上是最为核心的关键词之一。电商、团购、电影、打车APP等等,不补贴不痛快。P2P网贷亦是如此,行业兴起之初,各家平台纷纷祭出收益补贴法宝,一度行业只看收益率,鱼目混杂,混沌不堪。高收益补贴背后,用户对P2P网贷趋之若鹜,前赴后继,行业发展极快,各平台的用户规模均大幅增长,似乎整个P2P网贷行业盘子不断在放大,行业繁荣至极。

不过,理性一点来看,高收益补贴并非长久之计,对于P2P网贷平台来讲,现金流是立身之本,大量的短期投资项目补贴背后,必然存在短期大量资金进出。随着规模的增长,短期投资项目带给平台的资金压力也随之剧增。后来,我们也频频看到P2P网贷平台跑路。很快,行业负面消息不断,投资人信心受损,P2P网贷所承受的舆论压力不小。

        坦诚来讲,补贴是有现实意义的,补贴能快速给平台带来海量用户,短期完成用户规模积累。资本支撑下,通过补贴用户迅速完成掠取用户,且快速培育用户习惯,这也是实力型选手最好的选择。只是,补贴的初期使命是有限的,总有一天是要褪去使命,回归征程。如同打车APP,早期几家拼命补贴,补贴力度丝毫不输任何领域,声势震天。随着我们对打车APP的依赖感增强,打车补贴也随之下降,甚至到完全没有,这就是使命的完结。

       同样的,P2P投资理财作为大众需求,且是长期高频的需求,那么,行业发展的前提自然是平台能够正常健康发展。过多的纠结于平台收益率,还不如多花点时间好好了解各平台的运营情况,作出合理的投资选择。

平台引导短期投资转中长期理财

        P2P网贷初期,各种7天标、15标层出不穷,且绝对附有高收益,简单来看,这也算得上是P2P平台给用户的一种补贴送钱方式。抱着试试看的心理,很多用户第一次可能会去尝试7天标或15天标,紧接着,1-3个月投资标的选择会比较正常。说到底,一方面是不信任因素存在,用户不愿意承受长期风险。另一方面,则是根据用户资金使用习惯,对年轻用户而言,可能短期资金周转现象会比较多,实质是理财观念较淡泊。

        实质上,单单靠短期的P2P投资收益,并不能给我们的生活带来任何实质改善。P2P投资意义还是在于树立良好的理财观,作好长期健康的投资理财规划,从而达到财富增值目的。

P2P回归理性 投资者教育任重道远

        如此,我们现在看到的P2P平台其实都在悄悄做出调整,削弱1-3个月短期投资标的权重,着重推介6个月以上中长期投资标的。例如,在宜人贷平台,1个月短期标的只供给新用户专享,平台整体短期标的配比较低,主打长期,而无论是长期还是短期项目,都十分受欢迎。

        笔者认为,目前P2P平台均在有意引导用户选择中长期投资标的,正尝试改变用户的投资理财习惯。其实,中长期投资理财,对于用户和平台来讲,可能让双方能更好的玩耍在一起。对用户来讲,如果有长期闲置资金,投资中长期项目实际上收益更高。对平台来讲,中长期标的有利于平台降低流动性风险,提升平台续航能力,最终能更好的为用户服务。改变投资理财习惯,并非一日之功,除了标的引导,平台及行业或许还需要更多的投资理财教育,帮助用户树立良好的理财观念。

理财教育正在进行时

        如同上文所言,短期标的及收益补贴是具备现实意义的。借助短期标的和收益补贴,各家平台迅速完成用户积累,很多平台在今年突破了百亿规模,行业整体也在今年突破万亿规模。

       然而,P2P平台和电商不一样,不是交易规模越大越好,不是增长速度越快越好,盲目放量增大交易规模实际非常好做,但是不合理的增长速度的金融风险并不可控,P2P的本质是金融,应当保持科学合理的稳定增长速度。巨大规模所隐藏的风险自然是高度不可控的,此时,正确的理财观念树立显得尤为重要,各家平台更是要帮助用户正确认知行业及各平台。

       市场教育方面,政府相关部门及银行系统要做出常规的信息引导,企业平台方面,可能需要花更多的精力去影响用户。互联网时代,企业讲究自媒体化,与用户走得更近,也能更好的影响用户。诸如,宜人贷定期举办用户调研、线下沙龙、与用户真诚沟通交流,积极根据用户的需求建议,改进产品服务,同时也加强平台透明化工作,保持信息对等的原则。

        笔者认为,平台辅助培养用户理财习惯的前提是,平台自身运营规范,至少平台能健康稳定发展。比如,平台根据政策主动调整平台现行规则,该托管的托管,该信息透明的,一个不能少。当平台不符合监管要求,或是投机取巧,带给用户的必定是定时炸弹,谁也不能保证平台能持续多久。

        由此,宜人贷等平台率先与银行合作资金托管,其实就是在帮助用户了解P2P网贷行业现状,及平台运营规则。只有用户更加了解行业和平台,用户的投资选择才能更坦然。

        终归来讲,P2P投资理财收益相比银行定期存款,收益水平更有竞争力,投资门槛低,操作过程简单便捷,随着监管逐渐落地,行业越来越规范,P2P理财有理由成为主流理财选择,市场教育任重道远。

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