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从宜人贷看P2P如何控制风险

时间:2015-11-19 14:39:41 来源:录入 阅读数:0 作者:

       过去一年,P2P平台的跑路事件层出不穷,有媒体综合网贷之家网贷天眼、零壹财经等第三方机构统计数据,截至2015年5月11日,今年以来跑路平台已经是去年同期的6倍之多。本文以宜人贷为例,来探讨一下P2P的技术与风控等问题。当然,笔者无意为宜人贷叫好,因为任何P2P平台都存在预知和不可预知的风险,谁也不知道今天还发展向好的P2P平台明天会不会闹个鬼脸出来。不过,宜人贷的一些做法却是值得其他P2P平台所借鉴的,从这个角度上而言,宜人贷不啻为一个值得探讨的例子。(扫描文末二维码,关注可查看系列文章,每日一深度)

从宜人贷看P2P如何控制风险

【技术创新护航,让借贷“有章可循”】


       借贷是最容易“出险”的地方。一般而言,P2P平台对借贷都是非常谨慎的,尽管与传统的银行等金融服务机构相比,P2P的效率和速度是非常之快的,但并不等于说快就没了规则,没了防范,没了机制。

       在我看来,互联网金融首先是互联网公司,其次才是金融平台。如果没有大数据等技术护身,投资者的利益是无法保障的。宜人贷依托宜信9年服务百万客户所沉淀的交易数据和风控经验,运用新的风控逻辑,利用自主研发对授权数据的抓取和解析技术,能实现在10分钟内快速批核。不肖说,这种极速审核信用的做法是离不开技术创新的。据宜人贷披露的数据显示,这种极速模式目前带来的累计交易促成金额已突破10亿元。

【坚持规范运营 P2P平台的底线】

        没有规矩不成方圆。规范、合规是P2P的立命之本。近两年,数以亿计的国人在互联网金融平台投资理财,然而如何确保为投资者提供的是安全理财服务,这不能不是个问题。宜人贷的做法是,出借人每一笔交易都有对应的受法律包含的债权合同;宜人贷同时还有风险备用金机制,为投资人保障资金安全;此外,宜人贷还采用小额分散出借的方式降低风险。在跑路不断的P2P行业环境下,宜人贷坚持规范运营,交易透明,严格自律,积极推动行业互律。作为北京市网贷行业协会会长单位,宜人贷还主动参与主流媒体网贷评级。

       据我了解,在宜人贷官网可以查询到每一位借款人的详细信息,包含性别、所在地、行业职位、信用卡额度、工资收入、教育程度、有无房产车产、婚姻状况、有无子女等。而用户登录宜人贷官网也可查询到每一笔交易的法律合同、可以查询到每一笔债权的资金去向,并能了解到借款人包含身份证号码在内的详细信息。这种信息的透明在一定程度上与规范运营相辅相成,让宜人贷迄今为止走在P2P行业的前列。

       值得注意的是,宜人贷还定期举办用户调研、线下沙龙,与用户面对面沟通交流,根据用户的需求建议,改进产品服务。此外,宜人贷也正积极推进市场教育:包括合格投资者教育,帮助大众树立风险意识;以及着手积极推进信用体系的建设,呼吁大众注重信用积累。

       我了解到的公开资料显示,宜人贷坚持做个人借款与理财咨询服务平台,提供的是借款咨询服务和理财咨询服务,平台不吸储、不放贷,不提供贷款、理财服务。这在一定程度上确保了宜人贷投资者的资金安全。

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