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低利率时代,P2P渐成理财主流?

时间:2015-12-16 16:09:34 来源: 阅读数:7689 作者:

今年以来,央行不断下调利率,自10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准里利率,其中,一年期存款基准利率下调0.25个点至1.5%。银行存款利息进一步下调,继续跑输通胀。

伴随银行利率的下跌,余额宝等货币基金的年化收益也继续走低,收益一度接近5%的余额宝,年化收益继续破3%。这意味着,中国老百姓主流的理财模式——储蓄已经不合时宜了。与此同时,宜人贷等P2P理财平台出借端金额累计过百亿,其他百亿聚乐部成员还包括陆金所等。百亿聚乐部成员的出现,意味着P2P渐渐成为主流的理财投资选择。

牛市退场和低利率时代

今年上半年,大批资金流入股市。但是在6月的股灾之后,遭遇股灾导致巨亏的投资者,纷纷逃离股市,大批资金进入了P2P。各大P2P平台,比如宜人贷等,日均投资金额增速迅猛。

每一轮牛市,都会有一大批割肉流血牺牲的小散户,基本面没变好,企业业绩没变化,股价动辄翻几番,而此时,那些股票小散们懵懂无知的进展,岂不知看到别人都赚了大钱的时候,恰恰是股价到了高位,此时入场,注定被套牢成接盘侠。

经历过股灾动荡之后,收益比银行存款利息高,风险比股票小的P2P重新获得青睐。今年9月,P2P网贷行业整体成交量首次单月突破千亿元成交量,达1151.92亿元,环比8月上升了18.19%。其中,京沪浙粤四地P2P平台交易量仍然遥遥领先于其他各地,北京的代表是宜人贷等,上海则是陆金所等。

其实,牛市熊市都是周期性因素,而另一更为重要的因素,则是趋势性因素,那就是中国将逐渐进入低利率时代。

自股灾以来,中国已经数次降息,增强流动性,提振低迷的经济。

央行自去年开始的多次双降,和央行过去的做法大相径庭。长期以来,中国奉行适度的正利率政策,也就是说,一年期存贷款基准利率高于同期的通胀水平,以保证居民储蓄所得在扣除物价因素后还有所收益,从而体现居民储蓄“功在国家,利在个人”的功能。也因为这样,中国的银行利率水平一直是比较高的,银行储蓄也因此成为居民的理财工具之一。

自去年11月份央行启动本轮降息以来,在不到一年的时间内,已经连续6次降息,累计幅度达到1.5个百分点。一年期存款基准利率也从降息前的3%降到1.25%,这是改革开放以来的最低水平。

低利率时代,P2P渐成理财主流?

这其实,意味着转折点已经到来,中国已经进入超低利率时代。

其实,不管中国老百姓习惯不习惯,超低利率早晚会到来。绝大多数发达经济体现在都采取超低利率乃至零利率,甚至是负利率政策。像日本的利率是0至0.25%,欧盟是-0.25%,美国也是0.25%。无论是中国还是发达国家,超低利率为特征的量化宽松政策,都是为了降低资金成本,激活实体经济,而中国GDP增速的长期放缓已经成为共识,因此,低利率作为行之有效的调节手段,注定和较低的经济发展速度如影随行。

低利率对经济发展是利好,但是对于投资者却未必是好事,尤其是高度依赖储蓄作为投资手段的中国老百姓来说,因此,未来P2P、固定收益理财产品等,收益稳健的投资手段,将逐渐取代储蓄,成为新的投资选项。P2P行业单月成交量首次超过千亿就是标志之一。

优胜劣汰

一边是P2P行业整体成交量过千亿,一边是今年以来600多家假冒伪劣P2P平台跑路,就在同时,百亿聚乐部成员越来越多。

那么对于投资者来说,既然要把钱从银行转移到P2P,该如何甄别P2P平台呢?

巴菲特曾说过,对于投资者来说,不亏钱比赚钱更重要,因此好的平台第一个就是安全。

要解决出借人和借款人的信息对称问题,更需要建立信用体系,必须用专业严谨的风险控制来保障交易的安全。

宜人贷总经理方以涵认为,好的P2P平台,前提是找到有信用的优质借款人,比如宜人贷的借款人以城市白领为主;此外,还要看平台在资金安全上是否有合法合规的措施。宜人贷在业界率先与银行合作托管,建立了风险备用金制度,为行业树立了标杆。

提到P2P行业的核心竞争力,除了安全,就是体验,包括速度是否快,产品是否多元,利率是否有竞争力等等。宜人贷,在国内P2P第一个实现了借款与理财全流程线上操作,把金融的安全和互联网的快速完美结合。

第三,随着监管政策的到来,一大批假冒伪劣P2P平台被动淘汰或者主动关闭,同时,大的P2P平台逐渐积累品牌、信用,整个P2P行业的风险整体上也会逐渐降低。

如果可以尽量选择成立时间久、大品牌的p2p吧,不要贪图一时利益,血本无归!股票风险太大,银行储蓄利率又太低,也许投资安全的大P2P平台是个不错的投资选项。

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